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서랍을 정리하다 몇 년 전에 사용했던 통장을 발견하면 "이 통장에 아직 돈이 있을까?", "너무 오래 사용하지 않아 계좌가 없어지지는 않았을까?"라는 생각이 들 수 있습니다.
결론부터 말씀드리면 장기 미사용 통장이라고 해서 무조건 계좌가 없어지거나 예금이 바로 사라지는 것은 아닙니다.
다만 오랫동안 거래하지 않은 계좌는 비활동성 계좌로 분류되거나 금융회사에 따라 일부 거래가 제한될 수 있습니다. 더 오랜 기간 권리를 행사하지 않아 소멸시효가 완성된 예금은 휴면예금으로 분류되어 서민금융진흥원에 출연될 수도 있습니다.
따라서 오래된 통장을 발견했다면 버리지 말고 먼저 계좌와 잔액부터 조회해 보는 것이 좋습니다.
장기 미사용 통장과 휴면예금은 같은 말일까?
먼저 두 가지를 구분하면 이해하기 쉽습니다.
금융결제원의 계좌정보통합관리서비스에서는 최종 입출금일 등을 기준으로 1년을 초과한 계좌를 '비활동성 계좌'로 분류합니다. 다만 마이너스통장이나 청약 관련 계좌 등 일부 계좌에는 별도 기준이 적용됩니다.
반면 휴면예금은 은행 등 금융회사에 돈을 맡긴 뒤 장기간 권리를 행사하지 않아 소멸시효가 완성된 후에도 찾아가지 않은 예금을 의미합니다.
금융결제원 안내에서는 은행예금의 경우 장기간인 5년 동안 권리를 행사하지 않아 소멸시효가 완성된 뒤 찾아가지 않은 예금을 휴면예금으로 설명하고 있습니다.
즉, 통장을 1년 동안 사용하지 않았다고 곧바로 예금이 휴면예금으로 넘어가는 것은 아닙니다.
장기 미사용 통장에 있는 돈은 없어질까?
오래 사용하지 않았다고 해서 통장에 들어 있던 돈이 어느 날 갑자기 0원이 된다고 생각할 필요는 없습니다.
소멸시효가 완성된 휴면예금이 관련 법률과 금융회사와의 협약에 따라 서민금융진흥원으로 출연된 경우에도 조회하고 지급을 신청할 수 있는 제도가 운영되고 있습니다.
따라서 10년 전이나 그보다 오래전에 만든 통장이 생각났다면 "너무 오래됐으니 돈을 못 찾겠지"라고 단정하지 않는 것이 좋습니다.
우선 본인 명의로 남아 있는 계좌와 휴면예금을 조회해 보세요.
생각하지 못했던 잔액을 발견할 수도 있습니다.
오래된 통장을 잃어버렸어도 조회할 수 있습니다
종이통장이 어디 있는지 모른다고 해서 본인 계좌를 확인할 수 없는 것은 아닙니다.
금융결제원의 계좌정보통합관리서비스(어카운트인포)를 이용하면 본인 명의의 금융계좌를 일괄 조회할 수 있습니다.
은행권뿐 아니라 서비스가 제공되는 제2금융권과 증권사 계좌 등도 확인할 수 있습니다.
조회 과정에서는 본인인증이 필요합니다.
온라인 이용이 익숙하지 않다면 해당 은행 고객센터에 문의하거나 가까운 영업점을 방문해 본인 명의 계좌 확인 방법을 안내받는 것도 방법입니다.
장기 미사용 통장 조회하는 방법
컴퓨터나 스마트폰을 사용할 수 있다면 어카운트인포를 이용하는 것이 편리합니다.
기본적인 확인 순서는 다음과 같습니다.
- 계좌정보통합관리서비스에 접속합니다.
- '내계좌 한눈에' 또는 계좌통합조회 서비스를 선택합니다.
- 개인정보 이용 등에 동의합니다.
- 본인인증 절차를 진행합니다.
- 본인 명의 계좌를 확인합니다.
- 오래 사용하지 않은 계좌의 금융회사와 잔액을 확인합니다.
- 필요 없는 계좌라면 해지 또는 잔고이전 가능 여부를 확인합니다.
계좌정보통합관리서비스에서는 금융회사명뿐 아니라 계좌번호, 개설일, 최종 입출금일, 상품명, 잔고 등의 정보를 확인할 수 있습니다.
다만 일부 보안계좌나 공동명의계좌 등 조회 대상에서 제외되는 계좌도 있습니다.
소액 장기 미사용 통장은 온라인에서 정리할 수도 있습니다
사용하지 않는 통장을 발견했다고 무조건 은행에 갈 필요는 없습니다.
계좌정보통합관리서비스에서는 일정 조건을 충족하는 소액 비활동성 계좌를 온라인으로 해지하고 잔액을 본인 명의의 다른 계좌로 이전할 수 있습니다.
금융결제원 안내상 소액 비활동성 계좌는 1년 동안 입출금 거래가 없고 잔고가 100만 원 이하인 계좌를 말합니다.
해지할 수 있는 계좌라면 남은 돈을 본인 명의의 다른 계좌로 옮기면서 계좌를 정리할 수 있습니다.
다만 계좌 종류나 금융회사, 계좌 상태에 따라 온라인 해지가 불가능한 경우도 있습니다.
이때는 해당 금융회사에 문의해야 합니다.
장기 미사용 통장을 다시 사용하고 싶다면?
오래된 계좌를 발견했는데 해지하지 않고 다시 사용하고 싶은 경우도 있습니다.
이 경우에는 해당 금융회사에서 현재 계좌 상태부터 확인하는 것이 좋습니다.
장기간 사용하지 않은 계좌는 금융회사의 약관이나 보안정책 등에 따라 인터넷뱅킹이나 자동이체 등 일부 서비스 이용이 제한돼 있을 수 있기 때문입니다.
또한 계좌의 종류와 상태에 따라 필요한 본인확인 절차도 달라질 수 있습니다.
따라서 통장을 다시 사용할 계획이라면 해당 은행의 공식 앱이나 고객센터, 영업점을 통해 거래 가능 여부와 필요한 절차를 확인하는 것이 가장 정확합니다.
휴면예금이 발견되면 어떻게 찾을까?
조회 결과 일반적인 장기 미사용 계좌가 아니라 '휴면예금'이 발견될 수도 있습니다.
이 경우에도 포기할 필요는 없습니다.
어카운트인포의 휴면예금·보험금 서비스를 이용하면 서민금융진흥원에 출연된 휴면예금을 조회할 수 있습니다.
조건을 충족하면 본인 명의 계좌로 지급 신청도 가능합니다.
금융결제원 안내에 따르면 어카운트인포에서는 만 19세 이상 본인이 이용할 수 있으며, 휴면예금이 1천만 원 이하인 경우 온라인 지급신청이 가능합니다.
1천만 원을 초과하거나 상속인 등이 신청해야 하는 경우 등에는 해당 금융회사나 전국 서민금융통합지원센터 방문이 필요할 수 있습니다.
부모님 오래된 통장도 자녀가 바로 찾을 수 있을까?
부모님의 오래된 통장을 발견하고 자녀가 대신 조회하려는 경우가 있습니다.
하지만 어카운트인포 계좌통합관리서비스는 기본적으로 본인 명의 계좌를 본인이 조회하는 서비스입니다.
따라서 부모님 명의의 계좌라면 부모님 본인인증 등이 필요합니다.
온라인 이용이 어렵다면 해당 금융회사에 문의해 필요한 절차와 준비서류를 확인하는 것이 좋습니다.
특히 예금주가 사망한 경우에는 일반적인 본인 계좌조회와 절차가 다릅니다. 상속과 관련된 별도의 확인 절차가 필요할 수 있으므로 해당 금융회사에 문의해야 합니다.
오래된 통장은 그냥 두는 게 좋을까, 해지하는 게 좋을까?
앞으로 사용할 계획이 없는 장기 미사용 통장이라면 잔액과 자동이체 내역 등을 확인한 뒤 정리하는 방법을 고려할 수 있습니다.
사용하지 않는 계좌가 여러 개 있으면 본인이 어떤 계좌를 가지고 있는지 관리하기도 어려워집니다.
금융결제원 역시 불필요한 비활동성 계좌를 정리하면 계좌가 금융사기에 악용될 가능성을 줄이는 효과가 있다고 안내하고 있습니다.
다만 무조건 해지부터 하면 안 됩니다.
오래된 계좌에 자동이체가 연결되어 있거나 청약 관련 계좌, 세제혜택 상품 등 일반 입출금통장과 성격이 다른 계좌일 수도 있기 때문입니다.
계좌의 용도부터 확인하고 정리하는 것이 좋습니다.
오래된 통장을 발견했다면 이 순서로 확인하세요
장기 미사용 통장을 발견했을 때는 다음과 같이 처리하면 어렵지 않습니다.
- 통장에 적힌 금융회사와 예금주를 확인합니다.
- 어카운트인포에서 본인 명의 전체 계좌를 조회합니다.
- 계좌의 잔액과 최종 거래일을 확인합니다.
- 자동이체가 연결되어 있는지 확인합니다.
- 앞으로 사용할 계좌인지 결정합니다.
- 필요 없는 소액 비활동성 계좌라면 온라인 잔고이전·해지 가능 여부를 확인합니다.
- 휴면예금이 있다면 지급신청 가능 여부를 확인합니다.
특히 통장이나 카드를 오랫동안 사용하지 않았더라도 비밀번호를 여러 번 추측해서 입력하는 것은 피하는 것이 좋습니다.
비밀번호가 기억나지 않는다면 해당 금융회사에서 안내하는 정상적인 본인확인 절차를 이용하세요.
자주 묻는 질문 FAQ
Q. 통장을 1년 동안 사용하지 않으면 휴면계좌가 되나요?
1년 동안 사용하지 않았다는 이유만으로 곧바로 휴면예금이 되는 것은 아닙니다. 어카운트인포에서는 일정 계좌를 비활동성 계좌로 분류하는 기준으로 1년을 사용하지만, 휴면예금은 장기간 권리를 행사하지 않아 소멸시효가 완성된 예금을 의미합니다.
Q. 10년 전에 만든 통장도 돈을 찾을 수 있나요?
오래됐다는 이유만으로 포기할 필요는 없습니다. 먼저 어카운트인포에서 본인 명의 계좌와 휴면예금을 조회해 보는 것이 좋습니다. 조회 결과에 따라 온라인 지급신청이나 금융회사 방문 등이 필요할 수 있습니다.
Q. 통장을 잃어버렸는데 계좌 조회가 가능한가요?
종이통장이 없어도 본인인증을 거쳐 계좌통합조회 서비스를 이용할 수 있습니다. 다만 일부 계좌는 조회 대상에서 제외될 수 있습니다.
Q. 사용하지 않는 통장을 인터넷으로 해지할 수 있나요?
일정 요건을 충족하는 소액 비활동성 계좌는 어카운트인포에서 잔고를 본인 명의 계좌로 이전하면서 해지할 수 있습니다. 모든 계좌가 가능한 것은 아니므로 조회 후 해지 가능 여부를 확인해야 합니다.
Q. 휴면예금 조회는 돈이 드나요?
공식 계좌정보통합관리서비스를 이용해 휴면예금 정보를 확인할 수 있습니다. 휴면예금을 찾아준다는 명목으로 개인정보나 수수료를 요구하는 출처가 불분명한 사이트보다는 공식 서비스를 이용하는 것이 안전합니다.
마무리
장기 미사용 통장을 발견했다면 오래됐다는 이유로 바로 버리거나 포기하지 마세요.
먼저 어카운트인포에서 본인 명의 계좌와 잔액을 확인하고, 휴면예금이 있는지도 함께 조회해 보는 것이 좋습니다.
특히 장기 미사용 통장과 휴면예금은 같은 의미가 아닙니다. 단순히 거래가 오래 없었던 계좌인지, 휴면예금으로 분류된 상태인지에 따라 확인하고 처리하는 방법도 달라집니다.
앞으로 사용할 계획이 없는 장기 미사용 통장이라면 자동이체나 계좌 용도를 확인한 다음 잔고이전·해지 가능 여부를 살펴보세요.
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